Страни с най-ниска сума в частни кредити в сравнение с БВП

Южен Судан

Има ограничен достъп до заеми в Южен Судан. Търговските банки са основните доставчици на заеми, като само няколко от тях предоставят тези заеми. Банките се намират предимно в градските райони, а кредитирането се основава на кредитоспособността на кредитополучателя. Повечето кредити се отпускат на големи фирми, като такива кредитни политики са дискриминационни по своя характер. Тези банки предоставят кредити за превозни средства и жилища, но не и големи заеми като селскостопански и начален капитал. По отношение на инфраструктурата липсват добре обучени служители, а тези, които са професионалисти, са скъпи за получаване поради високите си заплати.

Афганистан

Търговските банки и микрофинансовите институции са главните официални доставчици на заем в Афганистан. Кредитите са на разположение както за малки, така и за големи предприятия, до 3 години. Някои търговски банки дават заеми с обезпечение, докато други не. Понякога заемите се дават въз основа на репутацията на кредитополучателя, което поставя хората с ниски доходи в неизгодно положение. За получаване на заеми се използва и форма на заемане, наречена " Хавала ". В тази система парите се прехвърлят (без действително движение), основано изключително на доверие. Нестабилното електроснабдяване и добре обученият персонал са някои от инфраструктурните проблеми, въпреки че през годините са наблюдавани малки подобрения.

Сиера Леоне

Достъпът до заеми като цяло е много ограничен в Сиера Леоне, особено по отношение на бизнес и селскостопански заеми. Институциите за микрофинансиране предоставят помощ на хората в селските райони. Неформалните кредитни улеснения като " Осусу ", където спестяванията се редуват между членовете, също са един от начините за заемане в тази страна. Някои от проблемите, пред които е изправен банковият сектор на Сиера Леоне, включват недостиг на персонал по отношение на броя на обслужваните клиенти, липсата на подходящо образование на персонала и лошото състояние на банковата и финансовата инфраструктура.

Демократична република Конго

Получаването на заем в Демократична република Конго е трудно. Съществуват институции за микрофинансиране, които помагат на малкия и средния бизнес, но те са предпазливи при отпускането на заеми, поради което получаването на заеми остава огромен проблем. По-голямата част от заемите са на разположение на големи предприятия, в зависимост от активите и наличието на гарант. По отношение на инфраструктурата Конго има само малък брой банки, някои от които почти не са в добро състояние. Според Световната банка Демократична република Конго е една от най-неподходящите среди за бизнеса.

Судан

Повечето от суданските банки използват традиционните ислямски стандарти в своята дейност, като например премахването на лихвите по заеми. Търговските банки предоставят кредити за търговията, строителството и други свързани с тях области, но едва ли за селскостопански дейности. Основните доставчици на заеми, особено за бедните, са неправителствени организации (НПО). Някои проблеми, пред които е изправен суданският банков сектор, включват липса на обучени специалисти, малкия размер на банките (повечето от които са съсредоточени в градските райони) и липсата на капитали, постъпващи в и извън банките.

Палестина

Заемите в Палестина са силно консервативни поради високите нива на бедност. Търговските банки предлагат заеми, но предимно на работниците от публичния сектор. Шансовете за получаване на заеми зависят от редица фактори като валута и активи на физическото лице или дружеството, които искат кредита. Небанковите услуги като паричното кредитиране също са един от начините за получаване на заеми. Някои заеми, които се изваждат, включват бизнес и ипотечни кредити. Лихвените проценти не са фиксирани. Перспективите за инфраструктурата като цяло са положителни, особено в областта на комуникациите между финансовите институции и клиентите.

Ирак

Финансовият сектор в Ирак е слабо развит и затова получаването на заем е много трудно. Много малко от населението някога е получавало банков заем, а микрофинансирането едва започва да расте. Въпреки това, повечето банки имат добри резултати, въпреки че има нужда от разширяване на банковата система, която е сравнително малка. Лихвените проценти са фиксирани, а краткосрочните заеми са по-достъпни за търговия, отколкото за недвижими имоти. Някои от основните проблеми на финансовия сектор включват лоши одиторски умения и процедури за мониторинг за изплащане на заеми.

Чад

Достъпът до заеми е проблематичен в Чад. Въпреки че търговските банки предлагат заеми, те го правят предимно на големи корпорации в големите градове. Връзките и степента на познаване на финансовите институции играят ключова роля за получаване на финансиране. Някои банки не са склонни да дават заеми поради слабите процедури за наблюдение на потенциалните кредитополучатели. Кредити за недвижими имоти са на разположение, но отново са ограничени до големите предприятия и богатите. Предлагат се и институции за микрофинансиране, но не са силни, тъй като някои от тях разчитат на донори. Финансирането на селските райони също е много ограничено. Отсъства инфраструктура за отчитане на кредити като регистри на обезпечения и бюро за кредитиране.

Гвинея-Бисау

Гвинея-Бисау има слаб и слабо развит финансов сектор, отчасти поради последиците от неотдавнашната гражданска война. Краткосрочните и средносрочните кредити за малки и средни предприятия са високи, но кредитирането в частния сектор е много ограничено. Повечето от заемите се отпускат за финансиране на отглеждането на кашу, тъй като това е основната култура на страната. Финансиране също е на разположение за внос и износ търговия. Институциите за микрофинансиране се развиват и не са много ефективни. По отношение на инфраструктурата проникването на банки е много ниско, а банкоматите са ограничени.

Малави

Достъпът до заеми е труден в Малави, особено в селските райони. Официални институции като търговските банки предлагат заеми на физически лица и големи бизнес предприятия. Неформалните кредитни институции, като например кредиторите на пари и НПО, също са на разположение и са по-лесно достъпни за бедните. Високите нива на неграмотност, особено в селските райони, влияят на шансовете за получаване на заеми. Лошите инфраструктурни компоненти, като лошите пътища и недостатъчния достъп до електроенергия, засягат функционалността на финансовия сектор в Малави. Високите лихвени проценти на финансовите институции и опрощаването на дълга засягат и финансовия сектор.

Недостатъци на ниските нива на частния кредит

- забавя икономическия и социалния растеж.

- Липсата на конкуренция между публичния и частния сектор е допусната.

- Не насърчава диверсификацията и разделението на труда.

- Може да доведе до увеличаване на бедността.

Положителни ефекти от ниските нива на частния кредит

- Намаляване на монополите.

- Намаляват се рисковете от неизпълнение при изплащане на заеми.

- Намаляване на нивата на дълга.

Страни с най-ниска сума в частни кредити в сравнение с БВП

ранг	Държава	Вътрешен кредит към частния сектор спрямо брутния вътрешен продукт
1	Южен Судан	2, 7%
2	Афганистан	4, 0%
3	Сиера Леоне	4, 9%
4	Демократична република Конго	6, 8%
5	Судан	8, 2%
6	Палестина	9, 2%
7	Ирак	9, 8%
8	Чад	10.0%
9	Гвинея-Бисау	10.0%
10	Малави	12, 2%